Maar zoals zo vaak wordt de soep niet zo heet gegeten. In werkelijkheid zijn er namelijk wel degelijk opties om goedkoop geld te lenen, in vergelijking met alternatieven. Je kunt de rente voor een hypotheek vergelijken met de rente voor een minilening en al heel gauw zien dat goedkoop lenen wel degelijk een feit kan zijn.

Sterker nog, in de tijd dat de huizenprijzen nog flink stegen was lenen goedkoop door de toenemende prijsstijging. Als je een hypotheekrente van 6%-7% moet betalen en de waardestijging ligt ook rond dat peil, dan leen je wel heel goedkoop geld!

Maar we gaan er in dit stuk vanuit dat je niet gaat lenen voor een huis, maar voor een ander doeleinde. Wat je op dat moment het beste kunt doen is ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent. Hoe meer positieve gegevens de bank namelijk heeft, hoe beter het voorstel zal zijn dat ze je aanbieden.

Als je jaarcijfers moet aanleveren, doe dan je best om ze fatsoenlijk te presenteren. En als het een iets grotere geldlening dan normaal is, dan kan het heel goed de moeite waard zijn om een adviseur te vragen. Deze mensen kunnen toch vaak iets meer gedaan krijgen dan jij zelf zou kunnen. En het zou natuurlijk jammer zijn als je niet elk middel aangreep dat de kans op succes voor een goedkope lening vergroot.

Banken schermen graag met het argument dat ze graag ‘vast inkomen’ zien voor ze een lening verstrekken. Zij zien een loondienstverband als een heel vast inkomen. Maar eigenlijk is een uitkering een veel vaster inkomen!

De realiteit van dit moment is echter dat de bank je inkomen met een uitkering maar gedeeltelijk meetelt. Sommige banken doen het helemaal niet, maar als je echt je best doet vind je er altijd wel eentje die bereid is om je verder te helpen.

Als je dus op zoek gaat, vermeld wel erbij dat je een WAO uitkering hebt. Een WAO uitkering is voor een acceptant een sleutelwoord dat ze begrijpen. Maak dus niet de vergissing om te zeggen dat je een ‘uitkering’ hebt, want het gebeurt best regelmatig dat ze er dan vanuit gaan dat je een WW uitkering of andere uitkering hebt waarmee je moeilijk (of helemaal niet) een lening krijgt.

Als je het liefste online leent, vermeld dan je omstandigheden bij je lening aanvraag. Wat veel mensen doen is gewoon hun inkomen invullen, maar dan krijg je dus een vertekend beeld. De meeste banken financieren namelijk gebaseerd op 70%-75% van je WAO uitkering. Maar als je het hele bedrag in een rekenmachine invoert op Internet, dan krijg je een hogere leningsom eruit dan je daadwerkelijk kunt krijgen. Dat is een verspilling van jouw tijd en ook nog eens teleurstellend als je ziet wat je dan wel kunt lenen.

Als laatste moet nog duidelijk worden dat een lening krijgen heel erg afhankelijk is van je lasten. Als je een uitkering hebt van € 1000 en je hebt al woonlasten van € 600, dan kun je een lening meestal vergeten. Maar stel, je hebt een uitkering van € 1000 en een woonlast van maar € 250, dan wordt het een ander verhaal. De bank toetst namelijk ook naar aanleiding van je financiële draagkracht.

We kunnen natuurlijk nog meer hypotheses doornemen, zoals de situatie dat je een partner hebt die wel werkt, maar dan wordt het te complex. Het is gewoon belangrijk  dat je oplet dat je het vermeld bij je leningaanvraag. Lenen met een WAO uitkering is geen probleem, als je het maar erbij zegt op het juiste moment.

Een BKR notering lijkt bijna op een gevangenis. Je komt er niet makkelijk vanaf en je wordt gevangen gehouden door je slechte betalingsverleden. Je hebt 1 keer iets verkeerds gedaan en dat achtervolgt je de komende 5 jaar. Of misschien zelfs nog langer, als je de betalignsvordering nog niet hebt afgerond. Dus wat doe je eraan? Hoe ontsnap je uit de BKR gevangenis?

ontsnap uit de BKR gevangenis!

Niet met een helicopter, een stuk touw of via de wasmand. Je ontkomt aan het BKR simpelweg door een lening op te zoeken waarbij men niet toetst bij BKR. Zijn die er? Ja. Zijn ze lekker goedkoop? Nee.

We willen niet zeggen dat je miljonair moet zijn om geld te lenen op die manier, want dan zou het natuurlijk niet nodig zijn om te lenen. Maar je moet de rente voor dit soort leningen natuurlijk niet vergelijken met bijvoorbeeld een hypotheekrente van vandaag de dag. Soms kom je voor rentes of behandelingskosten van 20%-25% te staan. Dat is niet mis, maar het is wel de enige manier om het BKR technisch te omzeilen.

Officieel is het natuurlijk niet zo dat je het BKR omzeilt, je vermijd gewoon de toetsing. De enige manier om dat te doen is eigenlijk met 2 leningvormen. We hebben het op deze site veel gehad over deze twee leningen in eerdere artikelen, de minilening en de particuliere lening.

Als je er meer over wilt weten, kijk dan op die artikelen. Maar dat zijn de twee opties die je hebt. De minilening is makkelijker dan de particuliere lening, maar als je grotere bedragen moet lenen is de particuliere lening helaas je enige optie…

Zo’n beetje het tegenovergestelde van snel geld lenen dus. Dus de vraag die al snel rijst: Hoe kom je aan een minilening?

De eerste keer met een fax, daarna kan het, bij herhaling, met een SMS worden gedaan. Je gegevens , paspoort, bewijs van inkomen zijn vaak voor een geldverstrekker van een mini lening al meer als voldoende.

Als de de gevraagde gegevens met de fax hebben ontvangen dan heb je dezelfde of de dag erna het geld minus de rente tot je beschikking. De berekende renten zijn veel hoger dan een reguliere lening maar dat is ook logisch gezien de geringe kwalificatie van de aanbieder. Het risico ligt veel meer bij de geldverstrekker als bij andere traditionele leningvormen, vandaar de hogere kosten.

Een minilening moet meestal binnen 1 tot 3 weken worden afgelost. De termijnen van terugbetaling kunnen soms met een week verschillen, wees daar alert op. Wees er wel zeker van dat je in die weken geld krijgt om de lening af te lossen. Want als je de minilening te laat betaalt dan zal je jezelf dat later verwijten.

Je zult dan geld lenen binnen 1 dag als een hele nare ervaring beschouwen en als een stomme beslissing, terwijl dat ook heel anders had kunnen lopen. Een minilening is zeer geschikt als lening voor studenten, maar wordt sowieso veel door jonge mensen gebruikt om geld te regelen in situaties waar het even krap is. Als je meer wilt lezen over binnen 1 dag geld lenen, bekijk dan het satteliet artikel.

Op het moment dat je snel geld zonder BKR toetsing wilt krijgen ben je aangewezen op een aantal specifieke leningvormen. Een reguliere lening komt eigenlijk niet in beeld, omdat je daar een BKR check voor moet hebben doorstaan. Toch zijn er een aantal soorten die je verder kunnen helpen.

Om te beginnen moet je eens kijken naar de relatie die je hebt met je huidige bank. Soms zijn zij bereid om zonder al te veel vragen bijvoorbeeld je roodstand uit te breiden zodat je wat meer ademruimte hebt. Of je hebt nu een doorlopend krediet en ze zijn bereid om daar wat meer ruimte op te geven.

Als dat niet gaat ben je aangewezen op speciale BKR leningen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan minileningen of particuliere leningen die je kunt afsluiten. Dit soort leningen zijn een stuk duurder en hoger in rente. Bovendien moet je stukken sneller terugbetalen. Dus je hebt niet alleen hogere kosten, je moet ook nog sneller betalen.

Nu is dit ook wel logisch. Als je reeds een BKR codering hebt is het niet meer dan normaal dat een leningverstrekker meer zekerheden gaat stellen. En als de vraag dan ook nog eens is om snel geld te lenen, dan is het helemaal lastig om goed te kunnen controleren voor een bank. Daarom verhogen ze de rente en kosten. Ze willen een grotere zekerheid voor zichzelf inbouwen.

Wil je dus snel lenen, kijk dan eerst in je persoonlijke netwerk. Deze mensen kunnen je soms goedkoper verder helpen dan dat je een speciale BKR lening gaat afsluiten. Is dat niet mogelijk, zorg dan dat je wel gaat vergelijken. Er zijn nu toch wel heel wat aanbieders die je kunnen helpen bij een BKR lening, dus de concurrentie is in je voordeel. Een kort rondje vergelijken levert toch vaak honderden euro’s in voordeel op, op lange termijn.

Als je op zoek bent naar moordende concurrentie, kijk dan eens naar de markt voor online leningen met BKR. Veel aanbieders, tarieven die allemaal op elkaar lijken en dienstverlening die per aanbieder nauwelijks verschilt, omdat niemand een manier weet om zich te onderscheiden.

In dit artikel wil ik het voornamelijk met je hebben over online geld lenen. Lenen met BKR behandelen we al regelmatig op deze site in allerlei vormen, maar er zijn een paar specifieke dingen waar je op moet letten als je online een lening gaat afsluiten. De online lening wateren zijn vergeven van de haaien en een gewaarschuwd mens telt voor twee.

We hebben bijna allemaal Internet en zo goed als elke consument heeft toegang tot de informatiesnelweg. Maar met Internet heb je toch veelal dezelfde problemen, namelijk dat mensen denken dat informatie hebben genoeg is. Maar toegang hebben tot informatie betekent niet dat je het begrijpt, noch dat de informatie die je vind over online geld lenen ook daadwerkelijk correct zijn. Het tegendeel is zelfs vaker het geval. Toch betekent het hebben van informatie niet automatisch dat je de juiste beslissing neemt. Niet alle informatie is tenslotte gelijk geschapen en al helemaal niet als we het hebben over leningen.

Ook online zijn er commissiejagers genoeg te vinden

Online Geld Lenen met BKR en de Gevaren

Ga je zoeken op advies over online geld lenen met BKR dan kom je altijd een aantal sites tegen met aanbiedingen. Dit is alleen maar goed, want daar ben je naar op zoek. Maar let een beetje op, want in de afgelopen jaren is er een gevaar bijgekomen op gebied van online geld lenen.

Er zijn veel sites die nep-reviews doen. Dat betekent dat ze zeggen dat ze goede ervaringen hebben met een bepaald product of een bepaalde dienst, maar dat ze die in werkelijkheid nooit hebben geprobeerd. Zo zou je dus zomaar een bepaalde lening of een bepaald krediet afsluiten omdat je denkt dat andere mensen er positieve ervaringen mee hebben, terwijl ze er gewoon iets over schreven om maar de commissie op te strijken.

Hoe herken je dit soort dingen? Simpel, ga op je onderbuikgevoel af. Als het niet lekker voelt, als het niet oprecht voelt of als het niet voelt alsof een mens het schrijft… doe het dan niet.

Ga ook niet op de eerste de beste aanbieding in. Dit willen ze natuurlijk wel graag, maar online geld lenen met BKR is ook een kwestie van vergelijken. Als je dit goed wilt doen kost het even tijd, maar die tijd haal je ook zo weer eruit in bespaarde kosten die je realiseert.

Online Geld Lenen Stap 2 – Vergelijken

Nu je zoveel informatie beschikbaar hebt, maak niet de vergissing om het er gewoon bij te laten! Dit is pas het begin van goed online geld lenen. Het voordeel van online lenen tegenover de ‘gewone wereld leningen’ is dat je veel sneller kunt vergelijken en veel dieper kunt graven met minder moeite. Pak dus de discipline en zet krediet aanbiedingen rustig naast elkaar. Er zullen heel wat aanbiedingen zijn, maar wat je wilt bereiken is dat je ze ook vergelijkbaar krijgt. En dat is nog een hele klus, zoals je al gauw zal merken. Geldverstrekkers zouden natuurlijk geen geldverstrekkers zijn als ze de voorwaarden en offertes niet totaal anders maakten. Een bureaucraat blijft een bureaucraat, zelfs als hij in een commerciele krediet omgeving werkt.

Ook gevestigde banken kunnen 'oude haaien' blijken te zijn...

Elke lening heeft namelijk weer een andere naam en een ander voordeel. Hoe meer je dus vooraf weet over de looptijd die je wilt, het bedrag dat je wilt en de soort lening, hoe makkelijker je de zaken voor jezelf maakt. Doe jezelf gewoon een plezier en doe je huiswerk vooraf, dat bespaart heel wat tijd en moeite.

Let ook op, want veel mensen denken dat een grote naam of een gevestigde bank ‘betrouwbaarder’ zijn dan nieuwere aanbieders. De hele affaire rondom de woekerpolissen zou een goede aanwijzing hiervoor moeten zijn, maar voor alle duidelijkheid: een haai blijft een haai. Of het nu een oude haai is, zoals de Rabobank of de ING, of een jongere haai, zoals de DSB of AFAB, een haai is een haai. Laat je niet in de luren leggen door mooie afbeeldingen of chique teksten op hun website, onder het oppervlak willen ze net zo graag jouw geld hebben als alle anderen. Het is aan jou om te bezien welke van deze sympathieke instellingen jou het beste verder kan helpen bij het krijgen van een online lening met of zonder BKR. 

Hoe doe je dat? Simpel, door aanbiedingen te bekijken en je daaruit een beeld te vormen van wat je wilt. Geloof niet altijd in de lage rentepercentages, maar maak voor jezelf een beeld van wat je maximaal zou willen betalen voor een lening per maand. Op deze manier wordt het straks makkelijker om een keuze te maken. Wil je lenen met BKR, vermeld dit dan bij je aanvraag en zoek het vooraf op. Heb je geen BKR codering? Des te beter, dan leen je wat makkelijker en goedkoper.

Als dit gebeurt, kijk dan eerst of je jouw roodstand kunt uitbreiden. Als je dit niet met spoed kunt doen of als het om een andere reden onmogelijk wordt, dan is een lening nog de enige optie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een minilening. Dit is een leningvorm die jou de kans geeft om geld te lenen binnen 24 uur, zonder BKR toetsing. Het maakt dus zelfs niet uit of jij al bij het BKR geregistreerd staat, je komt sowieso in aanmerking!

En alsof dat nog niet genoeg is krijg je het ook nog eens snel. Natuurlijk staat daar een fikse rente tegenover en je moet je realiseren dat die wel op tijd terugbetaald gaat moeten worden. Dat dit voor zichzelf spreekt lijkt logisch, maar toch begrijpt niet iedereen dat. Het bewijs is het hoge aantal boetes dat er nog altijd wordt uitgedeeld door de minilening verstrekkers. 

Als je kijkt naar de aanbieders zie je er een paar exotische en pakkende namen tussenzitten. Cashbob, minilening.nl, Spoedgeld, Ferratum… allemaal aanbieders van minileningen die bekend zijn op de Nederlandse markt. Het product verschilt niet zo gek veel van aanbieder tot aanbieder en over vrijwel elke aanbieder zijn wel wat klachten te vinden. Over spoedgeld is zelfs een heel Fok! forumpost te lezen. Maar in werkelijkheid is het natuurlijk een gewone dienst die deze aanbieders leveren en je wordt als klant niet gedwongen om zaken met ze te doen.

Voor een minilening verstrekker is dit natuurlijk ideaal en vinden ze het geweldig dat ze een boete kunnen uitdelen. Ze weten dat ze deze toch wel gaan krijgen, dus bespaar je het geld en betaal gewoon alles op tijd terug. Zo besteed je niet teveel geld aan dure leningen en maak je het voor jezelf ook nog eens makkelijk om problemen bij het BKR te voorkomen. Daarmee bespaar jij jezelf ook weer ontzettend veel tijd, moeite en ellende. Geloof ons, het is het niet waard om een spoed lening rond te krijgen en dan achtervolgt te worden door de gevolgen. Bovendien is het heerlijk om dadelijk te kunnen lenen zonder BKR toetsingen te hoeven vrezen!

(we hebben een parallel artikel over dit onderwerp geschreven, meer gericht op het hele proces rondom krediet krijgen zonder gedoe. Wellicht ook interessant om te lezen)

We zeggen niet dat het een eitje wordt en dat je zonder enige moeite het geld op je rekening ziet verschijnen, want dat is een heel ander verhaal. Maar het kan wel makkelijker dan wat jij waarschijnlijk gewend bent. Of je nu moet lenen met BKR of zonder BKR doet er zelfs niet zo heel veel toe, al is de voorbereiding wel ietsje anders.

Wil je een hoop gedoe vermijden, ga dan eerst je BKR rapport opvragen. Veel mensen gaan al de mist in voor ze hun daadwerkelijke lening aanvraag insturen. Je moet beginnen met je BKR rapport, omdat je hiermee een indicatie krijgt van jouw kansen en mogelijkheden. Heb je bijvoorbeeld een A3 codering staan, dan kun je een lening krijgen al bijna vergeten. Maar als je een brandschoon rapport hebt, dan is het tijd voor de volgende stap.

Je weet hoe je er BKR gewijs voorstaat, maar nu moet je nog wat papierwerk bij elkaar verzamelen. Banken en geldverstrekkers zijn ontzettend goed in de boel vertragen omdat ze altijd nog een formuliertje ergens vandaan moeten hebben. Meestal komt dit omdat de consument zich niet goed voorbereid, niet eens vanwege incompetentie bij de bank. Vraag daarom welke stukken
ze nodig hebben en zorg dat je alles verzamelt. Het gebeurt bijzonder vaak dat er stukken worden verzameld en dat je na twee weken te horen krijgt welke dingen er nog missen. Dat levert een hoop vertraging op en dat is zonde.

doe je huiswerk eerst en laat dan de financiele adviseur maar slepen ermee

Als je jouw huiswerk hebt gedaan is het zaak om offertes te vergelijken. Dit lijkt misschien op gedoe, maar geld lenen wordt op deze manier wel goedkoper. Er kan toch wel veel verschil zitten tussen de verschillende aanbiedingen en offertes die je krijgt. Soms scheelt het je honderden of duizenden euro’s en zou het niet verstandig zijn om een bepaald aanbod aan te nemen omdat je
niet de moeite erin wilt steken om te vergelijken. Vergelijken is goud waard, als je tenminste weet waar je mee bezig bent. Neem even de moeite en we beloven je dat het jouw tijd meer dan waard zal zijn!

Los van dit alles moet je je natuurlijk altijd realiseren dat geld lenen geld kost. Niet zomaar geld, het is gewoon duur. Je betaalt rente en aflossing, want de bank moet er ook iets aan verdienen. We kunnen nu een lange preek gaan houden en vertellen dat je beter niet kunt lenen, maar je bent volwassen genoeg om dat zelf in te schatten. Het enige dat wij kunnen zeggen; neem niet te lichtvaardig de stap om geld te lenen. Denk erover na en als jij denkt dat het de beste beslissing is, doe het dan.

Je zult ook al snel merken dat de rentes bij snelle leningen vrij hoog zijn. Vanuit het perspectief van de geldverstrekker bekeken zit hier natuurlijk ook wel wat in. Dit soort leningen moeten nou eenmaal snel worden geregeld, waardoor het voor een verstrekker moeilijk is om alle benodigde kwalificaties te doen die normaal zijn. Ze bouwen daarom extra zekerheid in voor zichzelf.

In de bankencrisis die we pas hebben meegemaakt hebben we gezien dat snelle leningen ook een gigantisch effect hebben gehad op de economie. Neem als voorbeeld de subprime mortgages, hypotheken die werden verstrekt aan mensen die een dergelijke verantwoordelijkheid eigenlijk niet aankonden. Kredieteisen van banken waren eigenlijk te laag, kwalificatie werd nauwelijks gedaan en de verstrekkeingssnelheid was te hoog. De gevolgen lieten dan ook niet lang op zich wachten en honderdduizenden mensen kwamen op de koffie toen hun rente omhoog schoot.

Dat is ook het terugkerende probleem van snel geld lenen. Banken en geldverstrekkers rekenen er min of meer op dat bedragen te laat gaan worden betaald, zodat ze flink geld verdienen op het moment dat dit gebeurt. Natuurlijk heeft dit als gevolg dat mensen in de problemen komen, maar daar verdienen geldverstrekkers het meeste aan. Geld lenen met BKR is niet voor niets zo’n winstgevende bedrijfstak. Als er vooraf echter goed wordt nagedacht over de kredietmogelijkheid hoeft dit absoluut geen problemen op te leveren.

We hebben een parallel artikel over dit onderwerp geschreven op geld lenen zonder gedoe, meer gericht op snel lenen met een BKR. Misschien vind je dat ook interessant.

Als je een krediet zonder gedoe wilt afsluiten is het zaak je goed voor te bereiden, zodat je niet elke keer hoeft te gaan neuzen tussen je papieren. Doe je huiswerk en het gaat redelijk soepel. Doe het niet en een krediet krijgen wordt echt een lijdensweg.

Laten we beginnen met het begin, zorg dat je inkomensgegevens bij de hand hebt. Je gaat de vraag krijgen om een loonstrook, om een salarisbriefje en een jaaropgave van je inkomen. We weten dat het vervelend is om het allemaal uit te zoeken, maar dat is het minimale onderpand dat je zult moeten gaan tonen. Als je trouwens zelfstandig bent en een krediet wilt afsluiten, dan zul je waarschijnlijk de jaarbalansen van de afgelopen 3 jaar moeten tonen.

Als je vermoed dat je BKR geschiedenis niet helemaal schoon is en je wilt een krediet met BKR afsluiten, dan moet je jouw BKR rapport gaan opvragen. Je gaat daarvoor naar een willekeurige bank, betaalt ergens rond de 10 euro en vraagt om een afschrift van je BKR rapport. Ze sturen het naar jou thuis op en je kunt dan meteen zien hoe de zaken ervoor staan.

Doe dit wel als je niet zeker weet of je BKR schoon is, want als je overal een krediet gaat aanvragen heb je gewoon een gigantische kans dat je geen lening rondkrijgt. De geld verstrekkers zien dan dat je overal aanvraagt of je een krediet kunt krijgen en dat wil je gewoon voorkomen.

Doe je huiswerk voor je een krediet aanvraag doet en je hele kredietprocedure kan redelijk zonder gedoe verlopen. Begin bij inkomensgegevens en BKR rapport, dat zijn meestal de twee grootste hobbels in het hele proces.