Maar zoals zo vaak wordt de soep niet zo heet gegeten. In werkelijkheid zijn er namelijk wel degelijk opties om goedkoop geld te lenen, in vergelijking met alternatieven. Je kunt de rente voor een hypotheek vergelijken met de rente voor een minilening en al heel gauw zien dat goedkoop lenen wel degelijk een feit kan zijn.

Sterker nog, in de tijd dat de huizenprijzen nog flink stegen was lenen goedkoop door de toenemende prijsstijging. Als je een hypotheekrente van 6%-7% moet betalen en de waardestijging ligt ook rond dat peil, dan leen je wel heel goedkoop geld!

Maar we gaan er in dit stuk vanuit dat je niet gaat lenen voor een huis, maar voor een ander doeleinde. Wat je op dat moment het beste kunt doen is ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent. Hoe meer positieve gegevens de bank namelijk heeft, hoe beter het voorstel zal zijn dat ze je aanbieden.

Als je jaarcijfers moet aanleveren, doe dan je best om ze fatsoenlijk te presenteren. En als het een iets grotere geldlening dan normaal is, dan kan het heel goed de moeite waard zijn om een adviseur te vragen. Deze mensen kunnen toch vaak iets meer gedaan krijgen dan jij zelf zou kunnen. En het zou natuurlijk jammer zijn als je niet elk middel aangreep dat de kans op succes voor een goedkope lening vergroot.

Een opgave, maar niet onmogelijk. Want waar een wil is, is een weg. Zo ook in het land van lenen met BKR. We hebben al eerder uitgebreid geschreven over de beste manieren om geld te lenen met een BKR codering, maar waar de meeste mensen toch tevreden over zijn is de minilening.

Een minilening is nog altijd in opkomst, ook al is het de laatste paar jaar al explosief gegroeid. Het is een lening waarbij uberhaupt niet wordt gecheckt bij het BKR, dus je kunt lenen met wat voor coderingen je ook hebt. De bedragen varieren een beetje, maar je kunt er meer over lezen op onze artikelen over de minilening.

Wil je niet die richting op, dan kan dat ook. Er zijn natuurlijk andere opties genoeg, al hebben ze allemaal hun eigen specifieke voor- en nadelen. Wat je in elk geval in de gaten wilt houden is dat een lening onanks je BKR een risico factor is in vrijwel elke situatie. Als je namelijk al eens de mist in bent gegaan is het risico best aanwezig dat het nog eens fout gaat.

Dus ben je niet 100% zeker van je zaak… doe het dan niet. Het is het niet waard om opnieuw in de problemen te raken, want zaken als loonbeslag of persoonlijk faillisement kunnen een nog veel verdergaande invloed op jouw toekomst hebben als een BKR codering.

Nu zijn er een aantal opties. Als jij een WAO hebt, dan is de kans gewoon heel groot dat je wel een lening kunt krijgen. We hebben op dit blog al eerder geschreven over lenen met een Wajong uitkering, dus die mogelijkheid is er ook. Waarom is natuurlijk duidelijk. Dit soort uitkeringen zijn heel anders dan een bijstandsuitkering, waarbij je echt tegen het bestaansminimum aanloopt.

Als je een bijstanduitkering hebt dan wordt lenen heel lastig of bijna onmogelijk. De reden hiervan is niet dat banken denken dat het geen vast inkomen is. De reden is dat banken bang zijn dat je de maandelijkse lasten niet kunt voldoen. Het is voor hen een risico, want hun enige onderpand is jouw inkomen. Als blijkt dat jij niet kunt betalen is er voor hen geen manier om het alsnog op te eisen. Van een kale kip kun je tenslotte niet plukken.

Maar uitkeringen die je wat meer ruimte per maand geven zijn wel degelijk geschikt voor onderpanden van een lening. Wat alleen wel vaak zo is, is dat je het beste met een adviseur contact kunt opnemen. Vaak word je bij een bank afgewezen, terwijl je met een goed verhaal wel geaccepteerd zou kunnen worden. Mensen geld lenen met een uitkering is voor een bank namelijk moeilijker dan een standaard lening afsluiten en bankmedewerkers zijn nu eenmaal liever lui dan moe.

Als je meer info hierover wilt, benader dan een goede leningadviseur. Lees je in over dit onderwerp en zorg dat je weet wat je kunt verwachten en schakel dan een adviseur in die je hierbij kan helpen. Deze mensen werken altijd op no cure no pay basis, dus in het geval dat het ze niet zou lukken om jou een lening te regelen van je uitkering, dan betaal je niks.

In 1 van de eerdere artikelen over lenen met uitkering zijn we al gekomen op 2 veelgebruikte alternatieven. De roodstand mogelijkheid en de minilening. Die 2 leningvormen zijn op dit blog al uitgebreid aan bod gekomen, dus wil je daar nog iets meer over weten, lees dan een aantal artikelen erover. Het kan zijn dat deze leningsoorten goed bij jouw situatie passen en het zou jammer zijn als je een fatsoenlijke lening misliep. Vooral als je in de beperkte situatie zit dat je toch moet lenen met een uitkering kan het soms moeilijk zijn om dit voor elkaar te boksen.

Creditcard Lezer

Een creditcard aanvragen gaat altijd gepaard met een BKR toetsing. Het maakt niet uit welke aanbieder, of het nu een Visa card, een Mastercard of een American Express card is. Natuurlijk zijn er nog andere aanbieders (zoals een Diners Club card bijvoorbeeld) maar die drie die we net opnoemden zijn toch de grote jongens op dit vlak. En eigenlijk, als je daadwerkelijk naar de verspreiding van creditcards gaat kijken zie je dat Visa en Mastercard de twee grote jongens zijn die het speelveld bepalen.

Maar je kunt er dus geen krijgen als je BKR genoteerd staat. Want een creditcard verstrekker is, net als een bank, als de dood voor wanbetalers. We leven niet in Amerika, waar je zo ongeveer automatisch een creditcard krijgt als je jouw eerste woordje uitspreekt. Hier is het nog een kunst om er eentje te hebben en een eerste vereiste is dat je BKR geschiedenis schoon is.

Is die niet brandschoon, dan is er een optie om ondanks die BKR notering toch een creditcard te krijgen en te gebruiken. Er zit alleen een grote maar aan. Het is een prepaid creditcard. Dat betekent dat het neerkomt op een Pin-pas. Je kunt betalen met je rekeningsaldo en daarmee bedoelen we het saldo dat je op de creditcard hebt gestort.

Op die manier hoef je geen BKR toetsing te doorstaan, want je krijgt geen krediet. Je krijgt alleen de beschikking over een handig betaalmiddel. Want vooral online is een creditcard hartstikke makkelijk, stukken makkelijker nog dan andere betaalmogelijkheden als iDEAL of overschrijving via je bankrekening.

Als je hier interesse in hebt dan vind je hier een hele site over het krijgen van een creditcard zonder BKR. Wellicht kun je daar nog ideeen opdoen. Je kunt er ook de kaart aanvragen, die overigens niet van een reguliere creditcard is te onderscheiden.

Als je dit gaat doen, houd er dan rekening mee dat je de komende tijd geen vervoer hebt. Als dat niet zoveel uitmaakt, dan zij het zo. Maar wanneer je echt afhankelijk bent van je auto, dan is dit geen optie. Je auto verpanden is voor de meeste mensen nu eenmaal een laatste redmiddel. Maar zorg ervoor dat het geen strop voor je wordt, want als je geen inkomen meer hebt wordt afbetalen al helemaal onmogelijk.

Je auto verpanden kan je tot de helft van de waarde van de auto opleveren. Hoe het meestal gaat is dat je dat bedrag, plus rente, terugbetaalt in maandelijkse termijnen. Doe je dit niet, dan wordt de auto automatisch eigendom van degene aan wie je hem hebt verpand. Dit wordt ook allemaal contractueel vastgelegd, zodat er geen misverstanden ontstaan over wie de eigenaar van de auto is.

Is een auto verpanden een verstandig idee? Dat hangt helemaal af van het doeleinde en jouw situatie. Als je in de situatie zit dat je op geen enkele andere manier een financiering krijgt, dan kan het bittere noodzaak zijn. Zoals het spreekwoord zegt; honger maakt rauwe bonen zoet. Als je niks anders kunt, dan kun je nou eenmaal niks anders.

Maar als je keuzes hebt, dan is het waarschijnlijk beter om te kijken naar andere mogelijkheden. Als je bijvoorbeeld de geld lenen met BKR gids zou lezen, dan zou je een goed idee krijgen van de mogelijkheden die er nog meer bestaan.

De administratiemensen zijn hartstikke goed in het vinden van redenen waarom iets niet mag of kan...

Maar… zoals zoveel volkswijsheden is het onzin. Want er zijn mogelijkheden zat. Kijk bijvoorbeeld naar het krijgen van een hypotheek zonder vast dienstverband. Daar hebben ze een oplossing gevonden, omdat tegenwoordig vaste contracten aardig zeldzaam zijn. Een lening kan op dezelfde manier werken. Je hebt simpelweg een werkgeversverklaring nodig.

Die werkgeversverklaring krijg je via je adviseur. Je zult hem ongetwijfeld ook wel via Internet kunnen vinden, of misschien hebben ze hem wel op de administratie afdeling van je werk. Als je bij een bedrijf werkt waar de administratie niet zo gesmeerd loopt is het wel belangrijk dat je duidelijk maakt dat die werkgeversverklaring belangrijk voor je is. Misschien zit er geen haast bij de lening, maar als je dat aan pennenlikkers laat weten dan kom je op de stapel ‘nooit behandelen’. We weten het allemaal, er zijn van die mensen die liever lui dan moe zijn.

Met een werkgeversverklaring gaat de wereld van leningen, kredieten en hypotheken voor je open. Want een werkgeversverklaring is voor een bank een teken dat je er naar alle waarschijnlijkheid nog wel even werkt. Het is gewoon een papiertje waarop staat dat je baas niet op het punt staat om je te ontslaan en het heeft verder geen consequenties voor het bedrijf.

Iets dat we weleens zien en waar we je voor willen waarschuwen is het volgende. Sommige mensen regelen een werkgeversverklaring voor hun lening omdat ze geen vast contract hebben en gaan dan tijdelijk wat extra uren werken. Of ze regelen een verklaring bij een bedrijf waar ze eigenlijk niet werken en waar ze ontslag nemen als de werkgeversverklaring is afgegeven. Met dat eerste (extra uren werken) is niks mis, maar met dat tweede (ontslag nemen als de inkt nog niet droog is) is wel iets mis. Als een bank om wat voor reden dan ook nattigheid voelt hebben ze het recht om te controleren of je nog wel werkt bij dat bedrijf. En is dat niet zo dan zijn de rapen gaar.

Maar over het algemeen zal je intentie goed zijn en hoef je je om dat soort dingen weinig zorgen te maken. Zorg dat je een werkgeversverklaring bemachtigt, want het geeft je veel en veel meer mogelijkheden om geld te lenen dan je normaal zou hebben gebaseerd op een paar loonstroken.

Er is natuurlijk iets voor te zeggen. Op deze site schreven we al eerder over koop op afbetaling. De duidelijke nadelen zijn natuurlijk dat je rente betaalt, dat je risico loopt over het bedrag als je niet betaalt en dat je altijd meer betaalt. Maar er is nog iets anders dat er aan vastkleeft.

Als je geld gaat lenen voor zaken die je niet per se nodig hebt, zoals een vakantie of een televisie, dan ben je economisch niet verstandig bezig. Als je niet in een bijzonder stabiele financiele positie verkeert, dan zou iets kopen op afbetaling zo’n beetje het laatste moeten zijn dat je doet.

Als je wasmachine stuk gaat dan kunnen we ons voorstellen dat je niet naar de rivier gaat en je wasbord meeneemt. Dat is een uitgave die je waarschijnlijk moet doen. En zo goed als alle elektronische apparatuur is beschikbaar op basis van afbetaling.

Ja schat, het is geen flatscreen...maar hij is wel goedkoop!

Maar een afbetalingsregeling aangaan voor een televisie… dat is moeilijker te begrijpen. Het is bepaald geen eerste levensbehoefte. We hebben het tienduizenden jaren zonder gedaan. En dat je buren er wel eentje hebben is natuurlijk lullig, maar dat betekent niet dat je een lening moet aangaan om er zelf een te kunnen kopen.

Steek de energie die je anders in het verkrijgen van een afbetalingsregeling voor een televisie zou hebben gestoken nu in het vergroten van je inkomen. Misschien kun je een extra baantje nemen. Misschien zijn er mogelijkheden om door te groeien op je werk. Want als je het zelf voor elkaar krijgt om je televisie gewoon te kopen in plaats van ervoor te lenen, dan ben je des te trotser erop!

Maar als we het over grotere bedragen hebben, dan blijft het angstvallig stil. Want wil je bijvoorbeeld 5000 euro lenen zonder een BKR toetsing, dan krijg je geen bank zo ver om het te doen. Het maakt ze meestal niet eens uit wat het onderpand is; als je een BKR hebt krijg je geen lening.

Maar niet getreurd, want waar een wil is, is een weg. Ook grotere bedragen lenen met een BKR is een optie. Het eerste dat je eigenlijk zou moeten doen is onze gids over geld lenen met BKR moeten lezen. Daar staan alle opties op een rijtje op een heldere, overzichtelijke manier. De gids is niet kort, maar als je er doorheen bent weet je wel in 1 keer waar je aan toe bent. Je hebt in elk geval een helder beeld van de vele soorten BKR leningen en een idee van de plussen en minnen van elke leningsoort.

Voor nu kunnen we je wel vertellen dat vijfduizend euro lenen ondanks een BKR notering een kwestie is van zoeken naar een particuliere lening. Over die relatief onbekende leningvorm hebben we het al eerder gehad op deze site. Het is geen goedkope manier, maar soms is het wel de enige manier.

We gaan er dan wel vanuit dat je geen groot onderpand hebt. Tegenwoordig zijn er namelijk wel mogelijkheden om een onderpand te ‘verpanden’ en er geld voor retour te krijgen. We hebben recent een artikel geschreven over lenen met je auto als borg dat hier over gaat. Maar laten we er even vanuit gaan dat je niet de beschikking hebt over een auto van € 10.000+ of dat je hem niet kunt missen.

Dan zul je dus op zoek moeten naar een geschikte particuliere lening. Gelukkig hebben we daar ook al veel over geschreven. Als je de artikelen leest en je onderzoek goed doet zul je merken hoe eenvoudig het eigenlijk is. Als je gewoon iets meer tijd en moeite in voorbereiding steekt, dan is de uitwerking een eitje. Zelfs van een moeilijke opgave als 5000 euro lenen met een slechte BKR vermelding!

Maar wat doe je eraan? Want als je een negatieve BKR registratie op je conto hebt ben je wel mooi in de aap gelogeerd. Prepaid bellen is ook niet echt wat je wilt waarschijnlijk. Een GSM abonnement is toch stukken handiger en geeft minder rompslomp.

Je beste kans maak je door een verklaring op te stellen. Dien niet gewoon je aanvraag in, want dan krijg je gegarandeerd een afwijzing. Maar als je een verklaring opstelt waarin vermeld wordt waarom je een BKR codering hebt opgelopen, dan kan een provider coulant zijn. We zeggen niet dat het zeker gaat gebeuren, er is alleen een kans dat het gebeurt.

Net als bij lenen met BKR is het handig om de schuld niet af te schuiven bij je verklaring. Neem de schuld op je (sowieso beter voor je geweten) en vermeld waarom het in de toekomst niet meer gaat gebeuren. Daarmee stel je een geldverstrekker gerust en een telefoon abonnement provider ook.

Een GSM abonnement met BKR krijgen is niet makkelijk

Je BKR codering blijft daarmee wel staan, maar een provider of verstrekker heeft in elk geval de kans om je dossier met voorkennis te bekijken. Als je namelijk gewoon aanvraagt, dan gaan ze er van uit dat je dingen probeert te verbergen. Misschien wist je gewoon niet dat je BKR geregistreerd was, maar zo kijken zij er in elk geval tegenaan.

Als laatste; voor je dit soort dingen gaat doen is het sowieso handig om je BKR rapport na te trekken. Je kunt het makkelijk opvragen en we hebben het over het hoe gehad in de geld lenen met BKR gids op deze site. Maar als je dit rapport niet hebt dan vaar je blind. Het kost je vaak minder dan een tientje en dan weet je binnen een week precies hoe de situatie erbij ligt. Kort samengevat; een telefoon abonnement met BKR krijgen doe je het beste door een verklaring op te stellen en die in te sturen, samen met je aanvraag.

Banken schermen graag met het argument dat ze graag ‘vast inkomen’ zien voor ze een lening verstrekken. Zij zien een loondienstverband als een heel vast inkomen. Maar eigenlijk is een uitkering een veel vaster inkomen!

De realiteit van dit moment is echter dat de bank je inkomen met een uitkering maar gedeeltelijk meetelt. Sommige banken doen het helemaal niet, maar als je echt je best doet vind je er altijd wel eentje die bereid is om je verder te helpen.

Als je dus op zoek gaat, vermeld wel erbij dat je een WAO uitkering hebt. Een WAO uitkering is voor een acceptant een sleutelwoord dat ze begrijpen. Maak dus niet de vergissing om te zeggen dat je een ‘uitkering’ hebt, want het gebeurt best regelmatig dat ze er dan vanuit gaan dat je een WW uitkering of andere uitkering hebt waarmee je moeilijk (of helemaal niet) een lening krijgt.

Als je het liefste online leent, vermeld dan je omstandigheden bij je lening aanvraag. Wat veel mensen doen is gewoon hun inkomen invullen, maar dan krijg je dus een vertekend beeld. De meeste banken financieren namelijk gebaseerd op 70%-75% van je WAO uitkering. Maar als je het hele bedrag in een rekenmachine invoert op Internet, dan krijg je een hogere leningsom eruit dan je daadwerkelijk kunt krijgen. Dat is een verspilling van jouw tijd en ook nog eens teleurstellend als je ziet wat je dan wel kunt lenen.

Als laatste moet nog duidelijk worden dat een lening krijgen heel erg afhankelijk is van je lasten. Als je een uitkering hebt van € 1000 en je hebt al woonlasten van € 600, dan kun je een lening meestal vergeten. Maar stel, je hebt een uitkering van € 1000 en een woonlast van maar € 250, dan wordt het een ander verhaal. De bank toetst namelijk ook naar aanleiding van je financiële draagkracht.

We kunnen natuurlijk nog meer hypotheses doornemen, zoals de situatie dat je een partner hebt die wel werkt, maar dan wordt het te complex. Het is gewoon belangrijk  dat je oplet dat je het vermeld bij je leningaanvraag. Lenen met een WAO uitkering is geen probleem, als je het maar erbij zegt op het juiste moment.