Klinkt geweldig natuurlijk, maar er zit vanzelfsprekend een addertje onder het gras. De fabrikant of winkelier wacht natuurlijk niet voor niets op zijn geld en rekent met de wet van gemiddelden.

Op de eerste plaats heb je de kans dat je een maandtermijn mist. Veel koop op afbetaling transacties zijn zodanig opgezet dat ze automatisch in een stuk minder vriendelijke variant worden omgezet als je een maandtermijn mist.

Maar dat is nog het minste probleem. Wat ook vervelend is, is dat je na een X aantal maanden nog altijd maar een klein gedeelte van je bezit hebt afbetaald. En als de financiering variant afgelopen is stelt men uiteraard een nieuwe voor, die minder voordelig is.

Natuurlijk is het flauw om te zeggen dat het niet verstandig is, want dat weet vrijwel iedereen. Men kan het nog zo mooi laten lijken, uiteindelijk kost het gewoon meer geld. Maar als je geen andere optie hebt dan kopen op afbetaling, dan is het zo. Nu weet je in elk geval dat er ook nadelen aan vast zitten en kun je een fatsoenlijke keuze maken voor jouw situatie.

Als je kijkt naar de ervaringen dan is het eigenlijk voor iedereen hetzelfde. Het hele proces van geld lenen gaat soepel en eenvoudig. Het geld staat snel op de rekening, de goedkeuring is er in no time en iedereen is blij.

De meeste mensen zijn echter niet zo blij met de afbetaling. Want geld krijgen is natuurlijk een stuk leuker dan geld terugbetalen. Ondanks dat het gewoon vooraf is afgesproken merk je toch dat mensen een beetje last hebben van selectief geheugen op die momenten.

Realiseer je dus vooraf dat alles dat je leent moet worden terugbetaald. Bij een minilening moet het bovendien snel worden terugbetaald, binnen twee tot drie weken. En minilening verstrekkers zijn niet de meest geduldige mensen als het gaat om wanbetaling.

Mensen die te laat betalen hebben nog mindere ervaringen met een minilening. Dit ligt natuurlijk ook voor de hand, want een minileningverstrekker zal vaak genoeg te maken krijgen met wanbetaling. Ze zijn dan ook vrij agressief in collectiemethoden en zullen gaan methode ongebruikt laten als ze het kunnen. Loonbeslag, rentetoeslagen, boetes, deurwaarders, allemaal enge dingen die je niet wilt meemaken als je geld gaat lenen. Voorkom dus problemen en betaal de minilening gewoon terug, dan bespaar je jezelf heel wat problemen.

Waar je het makkelijkst kunt beginnen is de minilening. Deze minilening is een vorm van geld lenen die al een tijdje bestaat, maar die de laatste tijd nogal wat kritiek te verduren heeft gehad. Politici zijn het niet eens met de hoge rentes die er voor worden gerekend.

De reden dat de rente wat hoger is bij dit soort leningen is dat het zo snel geregeld kan worden. Binnen een dag kun je het geld hebben. Probleem is alleen dat de geldverstrekker het ook graag snel wilt terughebben. Je betaalt ook rente vooraf bij dit soort leningen, zodat je een X bedrag leent, maar daar is de rente dus al vanaf gehaald. Deze moet uiteraard wel worden terugbetaald.

Een ander voordeel van een minilening is dat een BKR toetsing overbodig is. Je kunt eigenlijk binnen een dag het geld op je rekening hebben staan of je nou een BKR codering hebt, student bent of wat dan ook. Het enige dat wordt gevraagd is een loonstrookje en ID bewijs. We gaan er van uit dat je wel een baantje of bijbaantje hebt waarop je dit kunt baseren. Als dit niet zo is dan is het makkelijk om binnen no-time iets geregeld te hebben. Bijbanen zijn er tenslotte genoeg, als je maar niet teveel concentreert op de zogenaamde werkloosheid en ‘moeilijkheid om tegenwoordig een baan te vinden’. Een lening voor studenten krijgen zonder BKR is dus ook lang niet zo moeilijk als je zou denken.

Er zijn wel wat platforms gestart voor particulier geld lenen, maar als je dit regelmatig gaat doen is offline meestal beter. Misschien dat er nu eens iets komt dat daadwerkelijk blijft staan, maar op dit moment is het zo dat particuliere leninggevers het meeste te vinden zijn door middel van rubrieksadvertenties in de krant. Daar vind je in elk geval heel wat advertenties van mensen die geld willen uitlenen.

Uiteraard zijn dit geen barmhartige Samaritanen. Zij moeten ook geld verdienen en er gaat heel wat geld om in de wereld van particuliere leningen. Een particuliere leningverstrekker maakt namelijk afspraken met je die alleen opgaan voor de deal die jullie doen. Wat jullie afspreken is dus individueel bepaald. Het hangt er namelijk van af wat jij wilt. Bij een particuliere geldverstrekker kun je alle kanten uit, al zullen speciale eisen je wel hogere rentes opleveren.

Snel geld lenen is dus een mogelijkheid, maar ook een grotere lening waar je iets langer over wilt doen kan. Zorg er alleen voor dat je afspraken maakt waar jij je ook aan kunt houden. Je wilt over het algemeen niet bij dit soort mensen in de schuld staan. Niet dat ze je iets aandoen, maar ze kunnen je leven er wel heel wat onaangenamer op maken. Dit soort mensen weet echt wel hoe je een rekening moet innen en ze zijn zo’n beetje de laatste groep die je tegen je in het harnas wilt jagen.

Heb je in het verleden al eens niet betaald dan wordt het een paar factoren lastiger om een lening af te sluiten. Niet omdat geldverstrekkers geen geld te leen hebben, maar omdat ze geen geld voor jou te leen hebben. Het gros van banken en geldverstrekkers zegt al snel dat je een te groot risico vormt voor hen en stuurt je snel weg. Vaak bekijken ze de aanvraag niet eens goed.

Als dat gebeurd dan ben je aangewezen op het afsluiten van een lening met BKR bij een instelling die zich hierin specialiseert. Ze hebben ofwel geen BKR toets of ze gaan er soepeler mee om. Hun acceptatiecriteria zijn dus anders dan gewone banken en geldverstrekkers. Dit klinkt geweldig, maar er zijn ook minpunten.

Omdat deze mensen meer risico lopen omdat ze werken met BKR genoteerden rekenen ze meer kosten en meer rente. Soms ben je enkele malen de aflossing kwijt die je voor een normale lening zou moeten neertellen. Daar ben je natuurlijk niet blij mee, maar het is nu eenmaal niet anders als je al eens in de fout bent gegaan bij het BKR.

Daarnaast moeten dit soort leningen heel nauwkeurig en snel worden afbetaald. Een bank of geldverstrekker die met BKR geregistreerden werkt om leningen af te sluiten heeft weinig geduld als het op betalen aankomt. Ze hebben er totaal geen moeite mee om loonbeslag te leggen en alle andere maatregelen te nemen die zij fair vinden.

Zijn er dan helemaal geen mogelijkheden? Er zijn altijd kansen, het is alleen de vraag of je die wilt nemen. Als je geen werk hebt en wel regelmatig geld binnenkrijgt – we zullen maar niet vragen hoe dat kan – is het mogelijk om afspraken te maken met een particuliere geldverstrekker. Deze mensen willen wel weten hoe je ze gaat betalen en ze willen een onderpand. Dat is nou eenmaal hoe dat soort dingen gaat, maar het gaat simpeler dan bij een traditionele leningverstrekker.

Een andere mogelijkheid is gebruik maken van de overwaarde die je bijvoorbeeld op je huis hebt. Als je geen eigen huis hebt dan is het misschien een mogelijkheid om spullen te verpanden die je nog hebt liggen. Dat is technisch misschien geen lening, maar je komt wel aan geld. En als je wilt lenen nemen we aan dat je gewoon geld nodig hebt, punt.

Waar het eigenlijk op neerkomt is dat het simpelweg beter is om niet te lenen als je geen werk hebt. Misschien lijkt het nu alsof je het geld keihard nodig hebt, maar als er een minieme kans is om het uit te stellen, doe het dan niet. Het is niet de moeite waard om er diep voor in de problemen te komen puur omdat het nu lijkt dat je het echt nodig hebt.

Een van de beste recente voorbeelden is de minilening. Deze leningsoort is bijzonder snel en kan vaak binnen een dag worden verkregen. Er wordt maar weinig controle gedaan, alleen het hoognodige. Een ID bewijs, loonstrookje en dan ben je al ver genoeg.

Maar nadelen zijn er ook. Een snelle lening moet bijvoorbeeld ook snel worden terugbetaald. Minileningen hebben over het algemeen een terugbetaling termijn van 2 tot 3 weken. Daarom is het van groot belang om te weten dat je in die periode geld gaat binnenkrijgen. Als je namelijk niet op tijd betaald gaan ze het je ontzettend moeilijk maken.

Snelle leningen bestaan ook in de vorm van particuliere geldverstrekkers. Met deze mensen kun je afspreken wat je wilt, maar ook hier zul je merken dat het geen goedkope leningen zijn. Dit klopt overigens voor vrijwel elk leningtype waar je speciale wensen hebt. Of je nou wilt lenen met BKR, snel wilt lenen of een andere eis hebt als je geld gaat lenen zul je tegen hogere kosten op lopen.

Geldverstrekkers weten heel goed dat een lening die is afgestemd op een specifiek publiek meer opbrengst kan opleveren dan een algemene lening. Daarom zijn de rentes aanmerkelijk hoger en is de terugbetaaltijd vaak korter. Hoe sneller een geldverstrekker zijn geld met rente terugheeft, hoe beter de lening natuurlijk voor hem uitpakt. Denk hieraan als je op zoek gaat naar leningen in jouw situatie. Als je kunt wachten, doe het dan. Het is de moeite waard.

Om te beginnen moet je eens kijken naar de relatie die je hebt met je huidige bank. Soms zijn zij bereid om zonder al te veel vragen bijvoorbeeld je roodstand uit te breiden zodat je wat meer ademruimte hebt. Of je hebt nu een doorlopend krediet en ze zijn bereid om daar wat meer ruimte op te geven.

Als dat niet gaat ben je aangewezen op speciale BKR leningen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan minileningen of particuliere leningen die je kunt afsluiten. Dit soort leningen zijn een stuk duurder en hoger in rente. Bovendien moet je stukken sneller terugbetalen. Dus je hebt niet alleen hogere kosten, je moet ook nog sneller betalen.

Nu is dit ook wel logisch. Als je reeds een BKR codering hebt is het niet meer dan normaal dat een leningverstrekker meer zekerheden gaat stellen. En als de vraag dan ook nog eens is om snel geld te lenen, dan is het helemaal lastig om goed te kunnen controleren voor een bank. Daarom verhogen ze de rente en kosten. Ze willen een grotere zekerheid voor zichzelf inbouwen.

Wil je dus snel lenen, kijk dan eerst in je persoonlijke netwerk. Deze mensen kunnen je soms goedkoper verder helpen dan dat je een speciale BKR lening gaat afsluiten. Is dat niet mogelijk, zorg dan dat je wel gaat vergelijken. Er zijn nu toch wel heel wat aanbieders die je kunnen helpen bij een BKR lening, dus de concurrentie is in je voordeel. Een kort rondje vergelijken levert toch vaak honderden euro’s in voordeel op, op lange termijn.